ZAKELIJKE LENING OF ZAKELIJK KREDIET: WAT IS HET VERSCHIL?

Je hoort ze vaak door elkaar. Zakelijke lening. Zakelijk krediet.

Ze lijken op elkaar. Maar in de praktijk zijn het twee totaal verschillende vormen van financiering. En welke je kiest, maakt een groot verschil voor je cashflow, je flexibiliteit en je maandlasten Hier vertellen we je meer over wat precies het verschil is. 



VRAAG LENING AAN

DIT IS HET VERSCHIL TUSSEN EEN LENING EN KREDIET.

Zakelijk krediet (doorlopend krediet)
Je krijgt een limiet. Je neemt op wat je nodig hebt. Je betaalt rente alleen over wat je gebruikt. Je lost af wanneer jij wilt. Het krediet blijft zo voor je klaar staan.

Voorbeeld:
Je hebt €30.000 beschikbaar.
Maand 1 neem je €10.000 op.
Maand 2 los je een deel af.
Maand 3 neem je weer €15.000 op.
Maand 4 los je alles weer af en laat je het kosteloos voor je klaar staan.

Zakelijke lening (termijnlening)
Je leent één keer een vast bedrag. Die betaal je terug in vaste maandlasten, met een vaste looptijd en vaste rente.

Voorbeeld:
Je leent €30.000.
Je betaalt 36 maanden lang een vast bedrag van € 833 per maand als aflossing en hierbij komt nog rente. Klaar.

Kort gezegd is een krediet dus erg flexibel, waarbij een zakelijke lening vast is met meer structuur.

ZAKELIJK (DOORLOPEND) KREDIET: HOE WERKT HET?

Bij een doorlopend zakelijk krediet krijg je een kredietlimiet tot je beschikking. In dit voorbeeld gaan we uit van € 20.000.

Je hoeft dit niet in één keer op te nemen, je kiest zelf hoeveel je nu nodig hebt. Neem je €8.000 op? En heb je dit één maand tot je beschikking? Dan betaal je rente over €8.000 gebaseerd op die maand.
Neem je later nog € 5.000 op? Dan betaal je rente over dat bedrag.

Aflossen doe je wanneer het jou uitkomt. Sneller aflossen betekent minder rente. Langzamer aflossen kan ook.

Bij YEAZ! betaal je alleen rente over het opgenomen bedrag, tussen 1,5% en 2,38% per maand.

Voordelen

  • Je neemt op wanneer je het nodig hebt
  • Je lost af in je eigen tempo
  • Je betaalt alleen rente over wat je gebruikt
  • Je kunt opnieuw opnemen na aflossen
  • Ideaal bij wisselende kosten
  • Je hebt volledige flexibiliteit

Nadelen

  • Geen vaste maandlast
  • Rente kan verschillen per profiel

Het meest geschikt voor:
seizoensbedrijven, groei met onzeker tempo, wisselende cashflow, werkkapitaal.

ZAKELIJKE LENING (TERMIJNLENING): HOE WERKT HET?

Bij een zakelijke lening ontvang je één keer een vast bedrag, In dit voorbeeld gaan we ook uit van € 20.000.

Daarna betaal je dit terug in vaste maandtermijnen, vaak over een langere periode. De rente staat vast en je aflossingsschema ook. Hierdoor weet je precies wat je elke maand betaalt.

Voordelen

  • Vaste maandlasten
  • Voorspelbare kosten
  • Duidelijke looptijd
  • Geschikt voor grote investeringen

Nadelen

  • Je leent alles in één keer
  • Je betaalt rente over het hele bedrag
  • Vaak begin je al vanaf het eerste moment met aflossen
  • Soms boetes bij extra aflossen

Het meest geschikt voor:
machines, panden, grote eenmalige investeringen, lange termijn plannen.

ZAKELIJK KREDIET VS ZAKELIJKE LENING

Opnemen
Krediet: wanneer en hoeveel jij wilt
Lening: één vast bedrag

Rente
Krediet: alleen over gebruikt bedrag
Lening: over het volledige bedrag

Aflossing
Krediet: flexibel
Lening: vast schema

Flexibiliteit
Krediet: hoog
Lening: laag

Maandlast
Krediet: variabel
Lening: vast

Ideaal voor
Krediet: wisselende behoeften
Lening: vaste grote investering

Portemonnee met muntje voor muur van blauwe tegeltjes

WELKE FINANCIERINGSVORM PAST HET BESTE BIJ JOUW BEDRIJF?

Kies voor een doorlopend zakelijk krediet als:

  • je omzet per maand verschilt
  • je seizoenspieken hebt
  • je groei niet precies te plannen is
  • je flexibiliteit belangrijk vindt
  • je alleen wilt lenen wat je echt nodig hebt

Kies voor een zakelijke lening als:

  • je vaste maandlasten wilt
  • je groei voorspelbaar is
  • je zekerheid belangrijker vindt dan flexibiliteit
Blonde vrouw aan het kleien

VOORBEELD UIT DE PRAKTIJK

Seizoensonderneming: bloemist

In de winter zijn de kosten lager, in het voorjaar stijgen de inkoopkosten flink.
In de zomer normaliseert het weer.

Met een vaste lening betaal je elke maand hetzelfde, ook in rustige periodes.

Met een doorlopend krediet neem je in drukke maanden meer op en in rustige maanden minder. Flexibel en veel logischer voor je cashflow.

WAT BIEDT YEAZ!?

YEAZ! biedt doorlopend zakelijk krediet omdat het voor de meeste ondernemers beter aansluit op de werkelijkheid.

Kosten wisselen. Omzet beweegt. Groei verloopt zelden in een rechte lijn. Als ondernemer ben je constant in beweging en flexibiliteit past daarbij.

Met flexibel krediet kun je:

  • sneller schakelen
  • minder rente betalen als je minder gebruikt
  • je tempo zelf bepalen

Tot €50.000 beschikbaar, met kosteloos aflossen.

VEELGESTELDE VRAGEN OVER ZAKELIJKE LENING OF KREDIET

Welke financieringsvorm is goedkoper?
Een lening heeft vaak een lagere jaarrente, maar je betaalt rente over het hele bedrag.
Bij krediet bepaal je zelf hoeveel en hoe lang je leent. De totale kosten hangen dus af van je gebruik.

Kan ik beide tegelijk hebben?
Ja, meerdere ondernemers combineren beide financieringsvormen. Maar let op: geld lenen kost geld.

Kan ik later wisselen?
Ja, je zit niet voor altijd vast aan één vorm. Bij YEAZ! bepaal je zelf de looptijd van je krediet.

Kan ik het krediet opnieuw gebruiken na aflossen?
Ja. Dat is juist het grote voordeel van doorlopend krediet.

Hoe snel krijg ik geld bij krediet?
Bij YEAZ! heb je het geld de volgende werkdag op je rekening.

KLAAR OM DE JUISTE KEUZE TE MAKEN VOOR JOUW ONDERNEMING?

Nu weet je het verschil.

Wisselende kosten of groei in fases? Dan past flexibel zakelijk krediet beter.
Hecht je meer waarde aan stabiliteit en vaste kosten? Dan past een zakelijke lening beter.

YEAZ! richt zich op flexibel krediet omdat dat werkt voor de meeste ondernemers.

Volgende werkdag antwoord. Tot €50.000 beschikbaar. Jij bepaalt het tempo.

START JE AANVRAAG NU
Man in creatieve setting bij een oranje deur

ALLES OVER ZAKELIJK KREDIET BIJ YEAZ!